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发布日期：2024-12-05 05:45 点击次数：68
一份境外保单蕾丝女同，在内地非捏牌牙东谈主处已能完成产物先容、保障操办、产物预订的大部分过程，去香港或澳门线下40分钟就能完成签约……一次职工举报事件将这种“高效”的违法跨境售险模式夸耀在聚光灯下。
近期，明亚保障经纪股份有限公司（下称“明亚经纪”）的前职工刘蕊（假名）在网上实名举报明亚经纪违法跨境销售保障。刘蕊在收受第一财经记者采访时暗示，比年来，明亚经纪的部分经纪团队先后以上海运辉金融信息劳动有限公司（下称“运辉”，后于2023年刊出）和海南易盛达商贸劳动有限公司（下称“易盛达”）为平台，监犯销售以香港保障为主的境外保障和搭理产物，部分出单公司为香港星安钞票公司（下称“星安”）。
刘蕊提供的培训视频、责任群截图等贵府夸耀，明亚牙东谈主入职后可选拔加入运辉或易盛达会员，并通过该平台将意向购险客户先容到香港、澳门等地。其中，产物深度讲授、意向阐明等门径由内地牙东谈主完成，线下捏牌机构仅厚爱“签单”。
针对上述举报问题，第一财经记者向明亚经纪求证，解自在稿前尚无回复。当记者以购险者身份参谋时，多位明亚牙东谈主称“当今无境外险在售”。
事实上，举报者所述的“转介”模式，在业内并不有数。跟着比年港险火爆，转介“越界”征象突显，激发各式问题，监管也加大了整治力度。（详见《广东重拳出击整治赴港投保乱象，背后暗藏哪些利益链条?》）
业内东谈主士以为，这类转介越界“地下保单”存在诸多风险。由于中间经手门径多，且劳动东谈主员教养错落不皆，投保东谈主容易被误导购入自身并不需要的保单。此外，一朝这类违法步履被查处，保单可能会变成“孤儿保单”，后续保障门径可能濒临照看东谈主缺失。
“转介”是奈何越界的？
凭据刘蕊的形色，明亚经纪职工入职后会被申诉存在运辉、易盛达平台。加入运辉、易盛达平台后会有港险的销售培训。明亚经纪的职工在向客户推选境外保障产物并阐明购买意向后，由易盛达责任主谈主员预约境外保障公司、对接签单历程，最终衔尾客户至线下签约产物。在香港，出单公司为星安。记者稽查香港保监会捏牌保障中介东谈主登记册，星安为香港捏牌经纪公司。
（贵府开始：香港保监会）
从刘蕊提供的一段2021年12月的培训视频中，记者看到，又名运辉的培训东谈主员称，如在明亚入职的伙伴自动成为运辉的会员，会自动更新在企业通信录中。从培训内容看，这种推选模式造成了一套标准化历程。第一步，邀约客户填写电子签约表，包括客户基本贵府、签约产物内容、签约日历等；第二步，让客户准备材料，运辉提供签约行程单，邀约线下签约；第三步，由捏牌“签约员”赞成客户进行签约，每单签约时辰大致40分钟。
该培训东谈主员强调，“签单东谈主不厚爱产物的销售和深度讲授，在去签约前，需要诸君参谋人提前讲意见产物”。
运辉在明亚经纪的培训截图（受访者提供）
当今，上述情况是否仍然存在？第一财经记者以购买境外险的阵势向明亚经纪客服商议，多名明亚牙东谈主告诉记者，当今仅销售内地的保障，莫得境外险在售。
刘蕊提供的一份国度金融监督照看总局北京监管局的《银行保障违法步履举报申诉书》夸耀，该局将受理其所述的明亚经纪北分监犯从事保障中介业务四肢、销售非保障金融产物等事项，并按照联系步伐进行走访。该走访将在60日内（最长延长30日）竣事，这也意味着12月中旬或将有初步走访成果。
《银行保障违法步履举报申诉书》（受访者提供）
事实上，“转介”模式在业内并不有数。此前，香港保障公司在内地拓客主要依靠“转介东谈主”， 即自己不捏有香港保障经纪派司，仅匡助捏牌牙东谈主开拓客源、对接潜在投保东谈主的东谈主士或机构。
凭据香港保监会联系规章，“无牌转介东谈主”不得向客户提供任何受规管意见，也不得从事任何受规管四肢或销售四肢。
但在实践中，有“转介东谈主”与内地钞票公司、银行、保障职工互助获客，在内地先容产物、阐明购买意向后，再衔尾客户通过香港第三方经纪公司与险企签约。保障经纪公司旗下的捏牌保障参谋人本体上成为“器具东谈主”，他们仅厚爱“镇守”香港，以捏牌东谈主身份厚爱聚合签单并收取极少手续费。由此，“转介东谈主”主导了全体销售步履。
香港又名捏牌保障牙东谈主对第一财经记者称，判断“转介东谈主”是否越界的要道，在于销售步履是在内地还是香港发生的。从刘蕊提供的材料看，如斯前运辉与明亚牙东谈主互助获客，并在赴澳门前提前完成产物深度先容等门径，澳门捏牌业务东谈主士仅厚爱签单，则可能存在“越界”嫌疑。
三方是何种关系？
“运辉、易盛达本体是并吞套班底团队。”刘蕊这么综合两者与明亚经纪之间的关系，2023年运辉刊出后，易盛达诞生，明亚经纪业务员销售香港保障时会斗争到这一中间平台。厚爱出单的星安钞票公司则是明亚经纪的兄弟公司。
不外，从公开贵府中，暂无法皆备证实上述关系。企查查信息夸耀，运辉于2014年诞生，2023年刊出，易盛达则于2023年诞生。两边实控东谈主、法定代表东谈主同为张志垅。从股权结构来看，易盛达或运辉与明亚经纪之间无任何干联。
公开贵府夸耀，星安、明亚经纪之间存在一定股权关联。星安为明亚经纪的鼓吹之一，捏股比例为0.2%。
不外，从受访者提供的贵府看，易盛达与星安、明亚经纪三者之间在职职高管、招聘宗旨、办公地点等方面存在千丝万缕的关系。
凭据又名受访者提供的易盛达里面贵府，该公司领受积分会员制，凭据不同积分辞别会员品级。积分（里面称号为FYC）凭据销售保费乘以一定积分比例得出。不同品级不错享受不同的升值劳动，如免用度车、续期、保全、理赔等。其中，领先级的青铜会员将由销售总监指派又名指示员专项带领。
在线爱据走访，易盛达疑似曾以积分为条款在里面为星安招聘业务拓展司理。凭据上述受访者提供的招聘文献，在易盛达积分达到30万港元以上即可肯求香港业务拓展司理一职，可与香港公司进行签约。刘蕊提供的一份与易盛达责任主谈主员的聊天纪录亦夸耀，该香港公司即为星安。
另外，明亚经纪此前与运辉在职职高管、办公地点上也有一定重合。
刘蕊称，明亚经纪北京分公司总司理宋进，此前曾担任运辉总司理。她提供的贵府夸耀，宋进曾以运辉总司理的身份赶赴明亚广东分公司讲授《香港大额保单的旨趣及典型案例分析》。据公开贵府，宋进当今为明亚经纪向阳生意部的厚爱东谈主。
上述培训视频中说起，运辉在深圳的劳动地点是深圳文博大厦，在广州的劳动地点是河汉城，在北京的劳动地点在泛利大厦，部分与明亚经纪官网中的办公地点疏通。
（左图为运辉培训视频截图，右图为明亚经纪官网截图）
跨境保障乱象惩办进行时
记者走访中发现，这类通过违法“转先容”造成的地下保单存在诸多风险。上述香港捏牌保障牙东谈主指出，香港保障经纪与内地机构互助，通过转介东谈主将客源带到香港购买保障，这种模式由于在破钞者与保障公司之间存在多个门径，一朝某一门径出问题，很容易导致理赔风险。此外，转介模式一般都追随返佣征象，而“返佣”是违法的，被发现后可能导致保障牙东谈主被根除派司，客户保单成为“孤儿保单”，投保东谈主的本体权益会受到影响。
在收受媒体采访时，香港保监会方面亦暗示，非捏牌东谈主士不受香港监管机构监管，其履历成疑，很可能无法就保单为投保东谈主提供专科正确的意见，以至可能会向投保东谈主提供回扣以溜达其防卫力，最终投保东谈主可能买下皆备不适当其需要的保单，成为不当销售的受害者。
事实上，针对跨境保障乱象，监管早有相应举措。早在2016年5月，原保监会下发的《对于加强对监犯销售境外保障产物步履监监责任的申诉》就强调，针对部分境外保障机构为争抢境内客户，变相违法在境内销售保障产物的情况，要求各场地监管机构高度爱重打击监犯销售境外保障产物责任。
跟着比年港险热度捏续升温，境内违法售险、转介东谈主越界等问题再次突显。近期，内地、香港的监管机构也再次加大整顿力度。国度金融监督照看总局深圳监管局及国度金融监督照看总局广东监管局于9月下旬印发量度里面文献，运转全行业监犯销售境外保障产物、违法跨境投保专项惩办责任。2024年4月10日至11日，香港保监局调和香港廉政公署进行的调和法律说明四肢，主要对准的即是与内地访客量度的投保四肢。
又名华南险企合规部门东谈主士以为，诚然监管有明确规章，但当今本体监管仍存在一定难度。很多“地下保单”开展过程较为避讳，界定销售步履是否在内地发生也相对贫穷，当今更多是依靠举报或督促机构自查。
也有业内东谈主士号令，不错部分放开对境外保障产物销售抑制，减少“地下保单”乱象。举例，本年宇宙两会时代，宇宙政协委员、满意投资集团董事总司理罗卓坚就提议建议，仿效债券通及沪港通等模式，让香港保障公司在大湾区以试点神色销售产物。
不外，第一财经记者防卫到，8月份，国度金融监督照看总局就这一提案作出公开回答：洽商到内地与港澳地区的保障阛阓在法律体系、监管轨制、机构照看、产物推测打算和销售、破钞者解析等方面存在较大各别，阛阓风险易传染，破钞者权益保护难度较大，现阶段径直开展跨境保障通试点的时机尚不熟悉。
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